Prelom rokov je tradične časom bilancovania, zamyslenia sa nad odchádzajúcim a plánovanie nového roku. Ten by mal byť lepší ako predchádzajúci. ...Strávim viac času s rodinou, začnem športovať, zdravšie jesť, poviem si svoje v práci, rozbehnem kariéru, dám sa na podnikanie. Dostanem sa do finančnej pohody... Všetci to poznáme, no koľkí aj dodržíme?
Najmä dnes, keď finančná kríza prevetrala naše peňaženky, donútila nás siahnuť na úspory, vo vážnejších prípadoch aj požiadať o pomoc blízkych. Ukázala nám, že mať dostatočnú finančnú rezervu je dôležitejšie, ako sme si boli schopní uvedomiť v čase, keď podniky namiesto prepúšťania prijímali a každý, kto chcel pracovať, si prácu našiel. No snáď najdôležitejšou lekciou hospodárskej krízy pre rodinné rozpočty bolo ponaučenie, že si už nestačí vravieť „veď nejako bude“, ale zobrať osud osobného či rodinného rozpočtu do vlastných rúk. Ako na to? Na pomoc prikladáme 10 jednoduchých, no o to užitočnejších rád od Maroša Kútnika, Executive Managera spoločnosti Partners Group SK.
1) Rozhodnutie nestačí.
Veľa predsavzatí žiaľ končí ešte skôr, ako sme ich vôbec začali napĺňať. A ďalšie hneď po prvom pokuse. Čarovný prútik neexistuje, preto aj keď v prvom momente nevidíte výsledky, buďte trpezliví a disciplinovaní. V tomto mnohí zlyhávajú, vyberajú si tú jednoduchšiu cestu a spoľahnú sa na to, že keď budú niečo potrebovať, banka im dá úver. Trpezlivosti a disciplíne nás najlepšie naučí jasne stanovený cieľ, v najlepšom prípade aj napísaný.
2) Radšej sporiť, ako splácať.
Ak si požičiate peniaze napríklad na novú práčku, kto na tom zarobí? Každý tovar vás vyjde lacnejšie, ak si naň našetríte. Jednoduchou zmenou myslenia dosiahnete značnú úsporu. Ak si na 400 eurovú práčku nasporím, moje vklady budú 350 €, zvyšných 50 € získam ako úrok. Ak si na rovnakú práčku požičiam, postupne zaplatím minimálne 500 €. Rozdiel je 150 €. Možno si poviete, že to nie je veľa, ale koľko času musíte pracovať, aby byť ste zarobili 150 €?
3) Drahých úverov sa zbavte ako prvých.
Jednou z ciest, ako vytvoriť v rodinnom rozpočte priestor pre finančnú rezervu, je konsolidácia úverov. Zovšadiaľ sa na nás sype množstvo výhodných pôžičiek, tovaru na splátky, úverov. Pokiaľ „podľahneme“ viackrát, máme čo robiť, aby sme všetko stíhali splácať a nie to ešte sporiť. Cestou zo začarovaného kruhu splátok a úverov môže byť tzv. konsolidačný úver s nižším úrokom i splátkou, ktorým splatíte doteraz čerpané, často drahé úvery. Z rozdielu môžete vytvárať potrebnú rezervu na neočakávané výdavky, alebo neskôr splatíte úver predčasne.
4) Potrebujem to alebo to chcem?
Túto otázku by sme si mali položiť pred každým nákupom. Poriadne si rozmyslite, čo vám má konkrétny tovar priniesť. Pod každé naše rozhodnutie sa podpisujú 2 faktory: rozum a srdce. Naše emócie často nenechajú priestor racionálnemu zváženiu potrebnosti či užitočnosti. Odporúčam si plusy a mínusy každého väčšieho nákupu rozobrať nie pri obchodnom regáli, ale v pokoji večer a na papieri. Často budete veľmi prekvapení výsledkom – o pár prachom zapadnutých zbytočností v skrini menej.
5) Plánujte s dostatočným predstihom.
Jedinú veličinu, ktorú nedokážeme ovplyvniť, je čas. Čo však ovplyvniť vieme, je naše správanie v čase. Čím dlhšie obdobie si sporíme, tým menej potrebujeme mesačne vkladať na to, aby sme dosiahli vytúžený cieľ. Ak napríklad plánujeme vymaľovať byt za 3.000 €, tak v prípade ročného sporenia s úrokom 5 percent nás to bude stáť 244 € mesačne. Ak na to budeme myslieť v predstihu 3 rokov, potom nám pri tom istom úročení stačí sporiť už len po 77 €.
6) Finančná rezerva ako liek na nervy.
V živote sa stretávame s mnohými situáciami – príjemnými a žiaľ aj takými, ktoré by sme najradšej vymazali, keby to išlo. Strata zamestnania, zníženie príjmu, pokazená práčka, menšia autonehoda a stovky ďalších „radostí“, ktoré nám žerú nervy. Najlepším liekom na nepredvídané situácie je vytvorená finančná rezerva. Pre duševné zdravie je oveľa prospešnejšie si z každého príjmu odložiť 5-10 percent, ako bez rezervy riešiť škodu niekoľkokrát prevyšujúcu mesačný príjem. Máte to vo svojich rukách.
7) Naučte sa odmeniť.
Účinným hnacím motorom k zodpovednému finančnému správaniu je motivácia. Ak niečo robíme len preto, lebo musíme, po čase nás to prestane baviť. Ale ak sa za pokrok odmeníme, budeme ho chcieť dosiahnuť opäť. Pozor na to, aby bola odmena primeraná, optimálne do výšky úrokov z úspor. Ak nasporíte sumu rovnajúcu sa mesačnému príjmu, odmeňte sa drobnosťou. Ak sa vám podarí našetriť 6-násobok príjmu, doprajte o trochu viac. Postupom času si túto „hru“ veľmi obľúbite.
8) Rozprestrite ochranný dáždnik.
Úrazy, choroby, nehody. Nikto z nás si nič z toho neželá, no často sa stávajú. Tieto udalosti dokážu mnohokrát ovplyvniť celý zvyšok nášho života. Jedinou rozumnou cestou, ako zabrániť zmene finančnej situácie v prípade takejto udalosti je poistiť sa. Poistenie je o zodpovednosti voči seba, ale aj voči svojim blízkym. Kvalitným zabezpečením dokážeme ochrániť seba i rodinu pred finančnou stratou a nestojí to veľa. A najkrajšie na tom je, že keď sa vám nič nestane, môžete si vo vyššom veku za ušetrené peniaze dopriať dôchodok, aký si zaslúžite.
9) Naučte vaše peniaze pracovať pre vás.
„Peniaze sú najlepší zamestnanec. Nepotrebujú jesť, piť, spať, pracujú 24 hodín denne, 7 dní v týždni, nepotrebujú žiadne odbory.“ Jedinou otázkou je, či tieto peniaze skutočne pracujú pre vás, alebo pre niekoho iného. Základom je odlíšiť aktíva a pasíva. Najjednoduchším vysvetlením aktív je, že sú to všetky investície, ktoré mi teraz, alebo neskôr prinesú ďalší príjem, či majetok. Pasíva mi zvyšujú výdavky. Dobrým príkladom na pochopenie je leasing na auto. Podnikateľovi toto auto prinesie úsporu času, a tým sa môže venovať viacerým zákazkám, čím sa mu zvyšujú príjmy. Aj keď platí leasingovej spoločnosti úroky, prináša mu to zisk. Bežný človek si kúpou auta na leasing len zvýši svoj životný štandard, no hlavne si tým vytvorí pasíva.
10) Vytvorte si tie správne návyky.
Ak sa mi niečo podarí raz, môže to byť náhoda. Ak sa mi to podarí viackrát, už v tom bude systém. Pravidelným uplatňovaním týchto rád si ich podvedome osvojíte a začnete ich robiť automaticky, v najlepšom prípade aj s radosťou. A možno sa stotožníte aj s vetou klasika: „Bohatnem vtedy, ak mi pred ďalšou výplatou ostane na účte aspoň o euro viac, ako predtým.“ Koľko tých eur navyše bude, je iba na vás.
