Keď sa v rodine narodí dieťa, je to tá najkrajšia udalosť. Starosť o to, či budeme mať preň dosť peňazí, by nám nemala kaziť radosť. Ani vtedy, keď sme dieťatko ešte neplánovali. Ako zvládnuť túto situáciu, aby rodinu finančne nezaskočila, v tom nám poradí finančný sprostredkovateľ Libor Kovalčík, Senior Manager spoločnosti Partners Group SK.

1. Naše „drahé“ dieťa. Hoci narodením ďalšieho člena rodiny sa finančná situácia v rodine zmení, je dobré si uvedomiť, čo všetko môžeme dopredu pozitívne ovplyvniť. Prvá zmena súvisí s narodením dieťaťa a výdavkami, ktoré s tým súvisia, tá druhá so životom detí v období, keď sú závislé na rodičoch. Všetky výdavky samozrejme súvisia so životným štandardom rodiny a s tým, čo všetko chceme a môžeme svojmu dieťaťu dopriať. Priemerné výdavky pri narodení sa pohybujú okolo sumy 2000 € - zahŕňajú základné vybavenie ako sú kočík, postieľka, oblečenie a pod. Druhá zásadná zmena súvisí s tým, že matka zostáva doma a prichádza o svoj pracovný príjem. Vtedy sa musí o rodinu postarať jeden z partnerov. Náročnejšia je situácia v prípade slobodnej mamičky.

2. Vzdelanie, koníčky, bývanie. Rodičia by si najskôr mali odpovedať na otázku, či chcú prispôsobiť vzdelanie, koníčky a bývanie dieťaťa svojim finančným možnostiam, alebo chcú naopak svoju finančnú situáciu prispôsobiť jeho vzdelaniu a koníčkom. Pokiaľ ide o bývanie, je tiež rozdiel v tom, či rodina býva tak, ako si predstavuje, alebo jej to rodinný rozpočet nedovoľuje a či svojim deťom chce v dospelosti pomôcť s financovaním ich vlastného bývania alebo nie. To všetko súvisí nielen s príjmami rodičov, ale hlavne so spôsobom, ako sa ku svojím financiám správajú a ako sa rozhodujú. Inými slovami – ak dve rodiny zarábajú približne rovnako, rodičia, ktorí rozhodujú o peniazoch správne a včas, môžu vyriešiť takéto situácie lepšie. A práve v tom im môže pomôcť dobrý finančný poradca.

3. Dobrá rada prinesie peniaze. Samozrejme, každý človek je v inej situácii a finančný poradca ju musí posúdiť indiviuálne. Niektoré rady však platia pre všetkých, sú univerzálne. Keď vieme, že nás takéto výdavky čakajú, máme dve možnosti. Pripraviť sa a sporiť dlhšie, takže nás to v konečnom dôsledku bude stáť menej peňazí, pretože sa naše úspory sithnú zhodnotiť. Alebo situáciu riešime na poslednú chvíľu a vtedy nás to stojí podstatne viac, v horšom prípade sa musíme zadlžiť.

4. Výhodnejšie sporiť ako splácať. Ukážeme si, ako môžeme získať peniaze na výdavky súvisiace s narodením dieťaťa (2 000 €) a náhradou pracovného príjmu na jeden rok (400 € mesačne, spolu 4 800 € za rok). Dovedna je to 6 800 €.

-          Ak budeme 5 rokov sporiť po 100 € mesačne, vložíme na účet 6 000 €. Pri priemernom zhodnotení 6% (môžeme ho dosiahnuť pri správnom výbere sporenia) za 5 rokov nasporíme 7 000 €

-          Ak si 6 800 € pri narodení dieťaťa požičiame ako spotrebný úver s úrokovou sadzbou najmenej 10%,  za 5 rokov pri splátke 145 € zaplatíme 8 700 €.

-          Keď sa teda rozhodneme pre včasné sporenie, ušetríme 2 900 €, a to nie je málo.

5. Kedy začať sporiť pre deti?

-          Opäť nám pomôže príklad. Prvá rodina začne sporiť pre dieťa od jeho narodenia  po 100 € mesačne s úrokovým zhodnotením 6%. Do 18 rokov mu nasporí 38 929 €.

-          Druhá rodina začne rovnako sporiť až od dvoch rokov dieťaťa. Do 18 rokov mu nasporí 32 270 €.

-          Rozdiel vkladov za dva roky je 2 400 €, ale prvá rodina nasporí o 4 259 € viac.

6. Vybrať si vhodný typ sporenia.

-          Keby prvá rodina sporila 100 € mesačne 18 rokov s úrokovým zhodnotením 6 %, nasporila by 38 929 €.

-          Keby druhá rodina sporila rovnako, ale s úrokovým zhodnotením len 3 %, usporila by 28 665 €.

-          Pri sporení je veľmi dôležité vybrať si vhodný finančný produkt, a práve v tom vám môže poradiť dobrý finančný poradca.

7. Koľko sporiť?

-          Prvá rodina sporí svojmu dieťaťu 100 € mesačne 18 rokov s úrokovým zhodnotením 6%. Za tento čas nasporí 38 929 €.

-          Druhá rodina sporí 50 € mesačne za rovnakých podmienok. Za 18 rokov nasporí 19 464 €.

-          Rozdiel vo vkladoch je 10 800 €, ale rozdiel v nasporenej sume je až 19 465 €. To znamená, že prvá rodina nasporila viac o 8 665 €, teda čím viac sporíme, tým väčší môže byť rozdiel nasporenej sumy.

8. Správne rozhodnutia v správnom čase.
   Príklady, ktoré sme uviedli, nehovoria o tom, že musíme zarábať viac, aby sa naše dieťa malo lepšie, ale aké dôležité sú správne rozhodnutia v správnom čase. Preto stojí za úvahu poradiť sa s profesionálom, ktorý nám môže pomôcť rozhodnutia správne načasovať a vybrať aj vhodné finančné produkty na ich realizáciu.